Qué es una fintech de factoring y por qué la usan las empresas para tener más financiamiento

Factoring, una solución financiera que permite a las pequeñas y medianas empresas (Pymes) convertir sus facturas en liquidez inmediata, se ha consolidado como una estrategia clave para enfrentar los desafíos de flujo de caja.

Según un informe reciente de Factors Chain International (FCI), el volumen total de factoring en América Latina ha crecido un 16,4 % en los últimos siete años, un ritmo significativamente superior al promedio global del 3,6 %. Este crecimiento refleja el interés en esta herramienta, especialmente en países como Colombia, que ocupa el quinto lugar en la región, con un volumen aproximado de 9.141 millones de dólares estadounidenses.

El auge del factoring en la región no es casualidad. Este método de financiamiento se ha convertido en una alternativa accesible para las Pymes, ya que no depende exclusivamente del historial crediticio de la empresa. En cambio, se enfoca en la solvencia de los pagadores de las facturas, lo que permite que empresas de menor tamaño o con poca trayectoria puedan acceder a capital de trabajo de manera ágil.

Según Nicolás Villa, CEO de la fintech colombiana Platam, este modelo es una solución inclusiva que optimiza el flujo de caja sin comprometer activos ni generar deudas innecesarias.

Las fintech han revolucionado el sector financiero al ofrecer soluciones tecnológicas que simplifican y agilizan los procesos de financiamiento. En el caso del factoring, estas plataformas han reducido los tiempos de espera para el desembolso de semanas a días, lo que representa un cambio significativo para las Pymes que necesitan liquidez inmediata.

Según Platam, su modelo de negocio está diseñado para optimizar la aprobación y el desembolso, siempre que los pagadores cumplan con las regulaciones locales.

Además, las fintech han ampliado el alcance del factoring al trabajar con pagadores medianos que tradicionalmente no eran aceptados por otros actores del mercado. Esto ha democratizado el acceso al financiamiento, permitiendo que más empresas puedan beneficiarse de esta herramienta. En palabras de Villa, el objetivo es hacer del factoring una solución al alcance de todos, especialmente en un contexto donde las Pymes enfrentan desafíos constantes para mantener su flujo de caja.

Las Pymes deben ser estratégicas al momento de seleccionar la fintech que mejor se adapte a sus necesidades. Según Platam, existen cinco factores clave que las empresas deben considerar para tomar una decisión informada:

1. Velocidad y eficiencia tecnológica: la capacidad de procesar facturas de manera rápida es esencial. Las plataformas digitales que integran herramientas como WhatsApp o portales de proveedores son fundamentales para garantizar la agilidad en las operaciones.
2. Tasas competitivas y transparencia: es crucial que las fintech ofrezcan tasas de descuento competitivas y que no incluyan costos ocultos. La transparencia en los términos y condiciones es un aspecto que no debe pasarse por alto.
3. Atención al cliente y soporte: un servicio al cliente accesible y resolutivo es indispensable. Desde la asesoría inicial hasta el seguimiento de las operaciones, las Pymes deben sentirse acompañadas durante todo el proceso.
4. Cumplimiento de la legislación vigente: verificar que la fintech cumpla con las normativas locales es fundamental para garantizar la legitimidad de las operaciones. En Colombia, por ejemplo, es importante que las plataformas estén integradas con sistemas como RADIAN, exigido por la ley.
5. Flexibilidad de soluciones: además del factoring tradicional, es ideal que las fintech ofrezcan alternativas como confirming o líneas de crédito rotativas, adaptándose a las necesidades específicas de cada empresa.

El acceso a liquidez inmediata a través del factoring permite a las Pymes cumplir con compromisos clave como el pago de salarios, la adquisición de inventarios y el cumplimiento con proveedores. Esto no solo evita retrasos que podrían afectar su reputación, sino que también, fortalece sus relaciones comerciales.

A Colombia Fintech, la asociación para la promoción de la innovación y transformación digital en el sector financiero colombiano, se ha unido el Banco Falabella luego de su modernización tecnológica y el acceso a servicios financieros digitales.

Hoy en día, los clientes pueden gestionar productos a través de su aplicación móvil, página web y servicios de chat, mientras la institución mantiene más de 65 sucursales para quienes prefieren una interacción presencial.

Rodrigo Sabugal, gerente General del Banco Falabella, afirmó que la visión de Colombia Fintech encaja perfectamente con la misión de ampliar la inclusión financiera mediante soluciones innovadoras.