Mujeres emprendedoras desafían barreras y aceleran el crecimiento de sus negocios

Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son el motor económico de América Latina, representando el 99% del total de negocios y generando cerca del 60% del empleo formal, según el informe Índice de Políticas para PyMEs: América Latina y el Caribe 2024.

Más allá de su impacto en la economía, estas empresas están transformando el tejido social, con un creciente protagonismo de las mujeres emprendedoras.

Cada vez más mujeres están liderando negocios y reduciendo la brecha de género, pero aún enfrentan barreras como el acceso limitado al financiamiento y la digitalización. Según la Iniciativa de Financiamiento para Mujeres Emprendedoras (We-Fi), eliminar estos obstáculos podría generar un impacto global de hasta 6 billones de dólares.

Para cerrar estas brechas, Mastercard ha beneficiado a más de 25 millones de mujeres emprendedoras, facilitando el acceso al crédito y optimizando la gestión del flujo de caja a través de alianzas con instituciones financieras y fintechs.

A través de estas colaboraciones, la compañía impulsa soluciones de pago y, mediante sus socios financieros, facilita el acceso a seguros médicos, capacitación, mentorías y herramientas de digitalización, brindando un ecosistema integral de apoyo para el crecimiento de las emprendedoras.

Además, trabaja con sus clientes emisores para ampliar las oportunidades de financiamiento, utilizando datos transaccionales que optimizan los modelos de crédito y fomentan una mayor inclusión financiera.

Como parte de este compromiso, Mastercard impulsa iniciativas concretas para apoyar a las mujeres emprendedoras. A través de su Centro para el Crecimiento Inclusivo, ha desarrollado proyectos como Strive y Strive Women, que adopta un enfoque centrado en las mujeres para impulsar el emprendimiento femenino en América Latina, ofreciendo productos financieros personalizados, educación digital y acceso a financiamiento. A través del desarrollo de habilidades digitales y el fortalecimiento de redes de mujeres, el programa busca derribar las barreras de género que enfrentan los negocios liderados por mujeres, permitiéndoles crecer y competir en el mercado.

Para conocer más sobre estos esfuerzos y su impacto en la región, Infobae conversó con Luz Gómez, vicepresidenta de Impacto Social para América Latina y el Caribe, en el Centro de Crecimiento Inclusivo de Mastercard.

¿Cuál es el principal objetivo del Centro de Crecimiento Inclusivo de Mastercard?

Desde hace más de 10 años, trabajamos en el fortalecimiento de los segmentos más vulnerables, con un enfoque especial en micro y pequeños negocios, muchos de ellos liderados por madres solteras y trabajadoras independientes en plataformas digitales. Nuestro objetivo es que estas emprendedoras puedan consolidar y escalar sus negocios, haciéndolos más resilientes.

En los últimos cinco años, hemos centrado esfuerzos en la digitalización de las pymes, asegurándonos de que tengan acceso a herramientas que faciliten su gestión. Desde soluciones de pagos electrónicos, hasta plataformas de contabilidad en línea y estrategias para vender en línea, buscamos simplificar su acceso a la economía digital.

Además, trabajamos constantemente en la identificación de mejores prácticas para compartirlas con nuestros aliados estratégicos, que incluyen clientes de Mastercard, organismos multilaterales como el BID y el Banco Mundial, Naciones Unidas e investigadores locales en cada país donde operamos. Nuestro objetivo es replicar, escalar e implementar estrategias efectivas que generen un impacto real.

¿Qué es Strive y cómo ayuda a las emprendedoras?

Strive es una iniciativa global diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a participar en la economía digital. A través de nuestros aliados, brindamos capacitación y herramientas tecnológicas que permiten mejorar procesos internos, optimizar ventas en línea y acceder a servicios financieros.

En México, por ejemplo, realizamos un estudio antes de lanzar el programa y descubrimos que las empresas lideradas por mujeres tienden a ser más pequeñas, menos digitalizadas y con menor acceso a financiamiento. Para abordar este problema, incorporamos un enfoque de género y sumamos la plataforma MicroMentor, que conecta a emprendedoras con expertos en distintas áreas, desde estrategias de mercadeo hasta planes de expansión.

¿Cómo se diferencia Strive Women de otros programas en la región?

A diferencia de otras iniciativas, Strive Women se enfoca en codiseñar productos financieros adaptados a las necesidades de las mujeres emprendedoras.

En Perú, por ejemplo, Mastercard colaboró con CARE para apoyar a Financiera Confianza en el rediseño de un préstamo exclusivo para mujeres, eliminando la necesidad de un historial crediticio. Muchas mujeres jóvenes no cuentan con uno propio o dependen del perfil financiero de su esposo, lo que limita su acceso al financiamiento.

En lugar de este requisito, la entidad financiera implementó un sistema de evaluación basado en referencias, permitiendo que más mujeres accedieran al crédito. Además, se incorporaron beneficios adicionales, como un seguro de detección de cáncer de mama, agregando valor a los servicios financieros y respondiendo a necesidades específicas de las emprendedoras.

El impacto ha sido tan positivo que otras microfinancieras han mostrado interés en replicar este modelo en la región.

¿Cómo ven la transición de las pymes al entorno digital?

La digitalización es clave para la expansión y sostenibilidad de las pymes. Sin embargo, todavía enfrentamos barreras en términos de educación y adopción de tecnología. En países como Colombia, hemos trabajado con la ONG Fundación Capital, implementando una estrategia llamada ‘campeones de digitalización’, en la que emprendedores con negocios más digitales bien enseñan a otros empresarios a utilizar herramientas digitales.

Este tipo de aprendizaje entre pares ha sido fundamental para que más negocios pierdan el miedo a la digitalización y aprovechen oportunidades como los pagos electrónicos y la presencia en redes sociales para impulsar sus ventas.

Según explicó Luz Gómez, la colaboración entre el sector privado, los gobiernos, las ONG y los organismos multilaterales es esencial para reducir las brechas de género y de inclusión financiera en la región.

Mastercard trabaja con bancos, fintechs e instituciones financieras para llevar sus programas a millones de personas, ampliando el alcance de sus iniciativas.

La meta de la compañía es seguir colaborando con sus socios estratégicos para cerrar la brecha de inclusión financiera y brindar a las mujeres emprendedoras el apoyo necesario para fortalecer sus negocios y sus comunidades.

En palabras de Gómez, la visión de Mastercard es clara: “Juntos hacemos más”. Este enfoque colaborativo busca no solo empoderar a las mujeres emprendedoras, sino también impulsar el desarrollo económico y social de la región.