ABC de las cuentas de ahorros de Nubank: esto es todo lo que debes saber

Existe un banco digital que actualmente tiene más de 114 millones de clientes en Latinoamérica: Nubank. Una cifra que para algunas personas no genera la suficiente confianza debido a su lejanía con la banca tradicional, al no contar con sucursales físicas, a las que estaban acostumbrados los clientes. Por eso, este artículo entrega un ABC que explica cómo funciona una cuenta de ahorros en este banco.

Hay que aclarar que Nubank tiene una cuenta de ahorros digital que permite gestionar el dinero de manera sencilla a través de una aplicación móvil, por lo que no requiere ir a una sucursal ni hacer trámites en persona.

El manejo de los fondos de manera digital permite realizar transacciones bancarias en tiempo real, como transferir dinero a otras entidades bancarias, sin ningún costo adicional, a diferencia de muchas bancas tradicionales que cobran por estos servicios. En este sentido, la principal ventaja de esta cuenta es que no tiene comisiones ni costos ocultos, como los cobros por operaciones como transferencias o mantenimiento de cuenta.

La aplicación también permite transferir dinero a cuentas bancarias internacionales, de forma gratuita e ilimitada. Además, incluye una tarjeta de débito, que puede ser utilizada tanto en tiendas físicas como en compras en línea, sin que los usuarios deban pagar comisiones adicionales por su uso.

Nubank también ofrece una funcionalidad denominada 'Cajitas de ahorro', que permite a los usuarios organizar su dinero de manera personalizada. Las ‘Cajitas’ son subcuentas dentro de la cuenta principal donde se pueden asignar objetivos específicos, como ahorrar para un viaje o para emergencias. Cada ‘Cajita’ genera rendimientos a una tasa anual fija, lo que permite que los ahorros crezcan con el tiempo.

Por ejemplo, si se congela el dinero en una Cajita durante 90 días, se puede obtener un rendimiento nominal del 15.02% anual. Esta opción es una forma sencilla de rentabilizar ahorros. Además, el dinero depositado en las ‘Cajitas’ puede retirarse en cualquier momento, lo que ofrece una gran flexibilidad para el usuario.

Uno de los principales temores de las personas al usar servicios financieros digitales es la seguridad. Los fondos depositados en la Cuenta Nu están protegidos por seguros de depósito, lo que significa que, en caso de quiebra de la entidad, los usuarios podrían recuperar su dinero dentro de ciertos límites.

Por ejemplo, en Colombia, los depósitos están asegurados por Fogafín, un organismo vinculado al Ministerio de Hacienda, que protege los ahorros hasta un monto de 50 millones de pesos. En México, los depósitos están cubiertos por el Fondo de Protección al Ahorro Bancario, que ofrece una garantía de hasta 193.000 pesos mexicanos.

Además, las aplicaciones móviles de estos bancos digitales utilizan tecnologías de protección avanzadas, como la autenticación biométrica (reconocimiento facial o huella dactilar), para evitar accesos no autorizados a las cuentas.

Es comprensible que, al tratarse de un banco digital, algunas personas puedan dudar de la legalidad de estas entidades. Sin embargo, en el caso de Nubank, la empresa está completamente regulada en los países en los que opera.

En Colombia, Nubank está autorizado por la Superintendencia Financiera. En México, la entidad está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), lo que garantiza que cumple con las leyes y normativas financieras del país.

Aunque los bancos digitales invierten considerablemente en la seguridad de sus usuarios, es crucial que los clientes adopten ciertas medidas de protección, las cuales son fundamentales para cualquier tipo de transacción bancaria realizada a través de dispositivos digitales.

En este sentido, es esencial garantizar que los dispositivos desde los cuales se realizan transacciones bancarias sean seguros y estén protegidos contra ciberdelincuentes. A continuación nombramos los casos en los que los usuarios no deben realizar ninguna operación de banca digital.

• Celulares no actualizados: los teléfonos sin actualizaciones periódicas del sistema operativo son vulnerables a ataques. Tanto Android como iOS publican actualizaciones regulares para corregir fallos de seguridad, y no contar con ellas puede facilitar el acceso de los ciberdelincuentes a información sensible, incluidos los datos bancarios.
• Computadoras públicas o compartidas: acceder a la banca virtual desde dispositivos en lugares como cibercafés o redes de trabajo puede ser muy peligroso. Estos dispositivos podrían estar infectados con software espía que registra las pulsaciones del teclado, incluidos los datos de acceso a las cuentas bancarias. Además, estas computadoras no siempre están protegidas por software antivirus actualizado.

• Dispositivos con aplicaciones de terceros no verificadas: instalar aplicaciones bancarias desde fuentes no oficiales, o aquellas que no han sido verificadas por las tiendas oficiales como Google Play o Apple App Store, aumenta el riesgo de malware que puede comprometer la seguridad del dispositivo. Algunas de estas aplicaciones fraudulentas están diseñadas para robar información personal.

• Evitar redes públicas: las redes Wi-Fi públicas son vulnerables a ataques, ya que los ciberdelincuentes pueden interceptar la información transmitida entre el dispositivo y la red. Se recomienda utilizar redes privadas o, mejor aún, los datos móviles, que ofrecen mayor seguridad.
• Mantener actualizadas las aplicaciones y el sistema operativo: las actualizaciones periódicas corrigen vulnerabilidades y fortalecen la seguridad contra posibles ataques. Es importante activar las actualizaciones automáticas tanto del sistema operativo como de las aplicaciones bancarias y el software antivirus.

La seguridad en las transacciones bancarias depende en gran medida de las precauciones que tome el usuario, así como del cuidado al seleccionar los dispositivos y redes desde los cuales acceder a la banca virtual.