Guía para crear un presupuesto en pareja usando Excel: evita llegar a fin de mes sin dinero

Iniciar una vida en pareja implica compartir, entre otras cosas, los gastos, ahorros y responsabilidades financieras. Para aquellas que están comenzando a convivir, gestionar el dinero puede convertirse en un desafío. Sin un plan claro, es fácil caer en la trampa de los gastos desmedidos, sin darse cuenta de lo que se ha invertido hasta que llega el final de mes.

Este escenario es aún más frecuente cuando cada miembro tiene hábitos de consumo diferentes o no se establecen metas comunes a la hora de administrar el dinero. Para evitar llegar a fin de mes sin dinero, es fundamental crear un presupuesto claro y realista.

Un presupuesto organizado ayuda a conocer a fondo las finanzas de ambos y permite identificar áreas en las que se puede ahorrar. En este contexto, Excel, la herramienta de Microsoft, emerge como una herramienta útil, por su versatilidad y funciones que permiten personalizar el seguimiento de ingresos y gastos.

Lo primero que debe hacer cualquier pareja al planificar un presupuesto es definir sus ingresos mensuales totales. Esto incluye salarios, trabajos freelance, ingresos por inversiones u otros recursos financieros.

Una de las ventajas de usar Excel es que permite sumar automáticamente estos montos mediante la función (=SUMA). Se puede crear una celda donde se introduzcan los diferentes ingresos, y Excel se encargará de sumar el total.

Una vez que se tenga la cifra total de ingresos, es importante que ambos estén de acuerdo en cómo manejarán el dinero. Algunas parejas prefieren compartir todos los recursos, mientras que otras optan por dividir los gastos según un porcentaje de sus ingresos.

El siguiente paso en la elaboración de un presupuesto es dividir los gastos en categorías. Esto permite tener una visión más clara de en qué se está invirtiendo el dinero. Las categorías más comunes incluyen vivienda (alquiler o hipoteca), alimentación, transporte, servicios básicos, entretenimiento y ahorro, entre otros.

En Excel, se pueden crear columnas separadas para cada categoría y asignar un valor estimado para cada una. Una vez definidas las categorías, es crucial que cada miembro de la pareja se encargue de ingresar sus gastos individuales en las celdas correspondientes.

La función (SUMAR.SI) en Excel permite agregar solo aquellos gastos que cumplen con ciertos criterios, como aquellos pertenecientes a una categoría específica. De esta manera, se facilita la comparación y análisis mensual de los gastos en cada área.

Para que un presupuesto funcione, es fundamental hacer un seguimiento constante de los gastos. En este caso, Excel se convierte en una herramienta eficiente si se registra cada gasto diario en una hoja separada.

Es clave asignar una columna para la fecha, otra para la descripción del gasto y una más para la categoría correspondiente. Esto puede organizarse fácilmente utilizando tablas dinámicas, que permiten analizar los datos por fecha o categoría.

Una clave crucial es establecer límites mensuales para cada categoría, de modo que al final del mes se pueda verificar si el gasto se ha ajustado a lo planeado. Excel puede automatizar las alertas utilizando las funciones SI o CONDICIONAL, lo que permite resaltar en rojo las categorías donde el gasto ha superado el límite establecido.

El ahorro es un componente esencial en cualquier presupuesto. Tener objetivos comunes de ahorro, como la compra de una vivienda, el pago de deudas o incluso un viaje, puede ayudar a las parejas a mantener la disciplina financiera. Excel es útil para planificar estos ahorros, porque permite asignar una cantidad fija cada mes y llevar un registro de su avance.

Para gestionar el ahorro, es posible crear una sección especial en el presupuesto donde se registre el monto destinado a los objetivos y los avances a lo largo del mes.

Usar fórmulas como PROYECTAR o TENDENCIA en Excel puede ayudar a visualizar cómo se alcanzarán los objetivos en el futuro, lo cual es útil para mantener la motivación a largo plazo.