Cómo saber si una llamada telefónica del banco es real o es una estafa

Los ciberdelincuentes han perfeccionado técnicas de fraude telefónico para suplantar a instituciones financieras y engañar a sus víctimas. Mediante llamadas en las que aparentan ser empleados bancarios, buscan obtener información confidencial, como contraseñas o datos de tarjetas de crédito, para acceder a cuentas y sustraer dinero.

Según la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos, los estafadores pueden actuar de manera amigable y servicial para ganar la confianza de la víctima o recurrir a amenazas y estrategias de intimidación para forzar una respuesta rápida.

Para lograr su objetivo, estos delincuentes utilizan métodos cada vez más sofisticados, como la falsificación de números telefónicos para hacer que la llamada parezca provenir de un banco real. En algunos casos, simulan emergencias financieras, como la supuesta clonación de una tarjeta o el bloqueo de una cuenta, instando a la víctima a proporcionar datos personales.

Según diversas entidades bancarias, ninguna institución financiera solicita contraseñas, códigos de seguridad ni datos completos de tarjetas de crédito o débito por teléfono. Si alguien pide esta información bajo el pretexto de verificar la identidad del cliente, es una señal clara de estafa.

En estos casos, la mejor acción es colgar inmediatamente y reportar el número desde el cual se recibió la llamada. Además, es clave contactar al banco por sus canales oficiales para confirmar que la cuenta esté segura.

Una de las técnicas más utilizadas es la “alerta de clonación”. En este tipo de fraude, el estafador se hace pasar por un representante del banco e informa que se han detectado cargos no reconocidos en la cuenta de la víctima. Luego, solicita datos personales, como número de tarjeta o códigos de autenticación, para “verificar la identidad”.

Para evitar caer en esta trampa, es importante recordar que los bancos no solicitan información sensible por teléfono. Si se recibe una llamada de este tipo, lo mejor es no proporcionar ningún dato y comunicarse directamente con el banco por los canales oficiales para verificar la situación de la cuenta.

Las llamadas de “transferencia falsa” también son una estrategia común utilizada por los estafadores. En estos casos, los delincuentes aseguran que la víctima ha ganado un premio o un incentivo monetario y que, para recibirlo, debe proporcionar datos bancarios o hacer un pago previo.

Los bancos y entidades financieras no ofrecen premios por teléfono sin que el cliente haya participado en un concurso oficial. Si se recibe este tipo de llamada, es necesario desconfiar y no proporcionar ningún dato personal. Además, se debe contactar directamente a la entidad para confirmar la autenticidad de la información.

El fraude por “cuenta bloqueada” es otra modalidad en la que los delincuentes informan a la víctima que su cuenta ha sido suspendida por razones de seguridad. Para solucionarlo, ofrecen un enlace donde la persona debe ingresar sus datos personales y contraseña, lo que permite a los estafadores obtener acceso total a la cuenta bancaria.

Ante una llamada de este tipo, es fundamental no hacer clic en ningún enlace proporcionado y comunicarse directamente con el banco para verificar si la cuenta realmente tiene alguna restricción. Los bancos suelen notificar bloqueos a través de sus aplicaciones oficiales o mediante correos electrónicos verificados.

Si se recibe una llamada de un supuesto banco y se sospecha que puede ser fraudulenta, lo más clave es no proporcionar ninguna información personal y colgar de inmediato. Posteriormente, se debe reportar el número telefónico a la entidad bancaria correspondiente y, si es necesario, a las autoridades competentes.

Además, es útil mantener un monitoreo constante de las cuentas bancarias y activar notificaciones de movimientos en la aplicación del banco para detectar cualquier transacción sospechosa. La prevención y el conocimiento sobre estos fraudes son claves para evitar ser víctima de algún fraude.