En marzo de 2025, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) dio inicio al periodo de evaluación del Primer Piloto de Innovación con Dinero Digital. Este piloto sigue a un exitoso periodo de prueba, que comenzó con la firma del convenio entre Bitel y el BCRP en 2024. La iniciativa busca explorar el uso de dinero digital en áreas con baja penetración de pagos electrónicos y evaluar su viabilidad para mejorar la inclusión financiera en regiones donde el acceso a servicios bancarios es limitado.
El piloto está basado en la Circular N.º 011-2024-BCRP, que establece los lineamientos para este ensayo de dinero digital. Durante los meses previos a la evaluación, Bitel implementó su billetera digital BiPay, alcanzando 67 mil usuarios activos y un volumen promedio de 91 mil transacciones diarias a finales de febrero de 2025. Al mismo tiempo, el saldo de dinero digital en circulación ascendió a S/ 4,2 millones.
Propósitos del piloto de dinero digital del BCRP
El objetivo principal del piloto es analizar el uso del dinero digital del BCRP como un complemento al efectivo en áreas con baja bancarización. A través de este proyecto, se busca evaluar cómo este nuevo sistema puede fomentar un ecosistema de pagos electrónicos en regiones con una menor inclusión financiera. Los resultados también servirán para comprender mejor el potencial del dinero digital para incentivar el desarrollo económico en zonas tradicionalmente marginadas del sistema financiero digital.
Para facilitar la inclusión de más usuarios, especialmente en áreas donde el acceso a internet o a dispositivos inteligentes es limitado, se habilitará el uso de pagos mediante mensajes de texto tipo “USSD”. Esta opción permitirá realizar transacciones con la billetera BiPay incluso sin un teléfono inteligente o conexión a internet, ampliando el alcance del proyecto y garantizando que más personas puedan participar en la prueba.
Durante los tres meses de evaluación, Bitel planea realizar una campaña publicitaria dirigida a aumentar el uso de la billetera BiPay en diversas regiones del país, priorizando aquellas con menor acceso a servicios bancarios. La meta es lograr una mayor adopción del sistema de dinero digital, lo cual podría tener un impacto positivo en la economía local al incentivar el uso de pagos electrónicos en zonas de alta exclusión financiera.
¿Qué es el CBDC?
Según el BCRP, una Moneda Digital del Banco Central (CBDC) es una forma de dinero emitido por el banco central en formato digital, que puede ser almacenado en cuentas o representado por tokens (un tipo de representación digital que tiene valor). Existen dos tipos de CBDC: una destinada a transacciones entre instituciones financieras (mayoristas) y otra para el uso de consumidores y empresas (minoristas), siendo esta última la que más atrae el interés, especialmente en economías emergentes. La creación de una CBDC implica un diseño en el cual se definen los roles y responsabilidades entre el banco central y el sector privado.
Los bancos centrales de varios países están evaluando la viabilidad de emitir una CBDC, con el objetivo principal de mejorar la inclusión financiera y aumentar la eficiencia y seguridad de los sistemas de pagos nacionales. En el caso del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), este ha solicitado Asistencia Técnica al Fondo Monetario Internacional (FMI), la cual fue aprobada en mayo de 2021. Gracias a esta colaboración, se ha podido avanzar en la fase investigativa de este proyecto.
El documento titulado “CBDC: Promoviendo los pagos digitales en el Perú” es el primero de varios informes que detallan el trabajo que el BCRP está llevando a cabo sobre la posible implementación de una CBDC, con el fin de facilitar el acceso y uso de pagos digitales, además de fortalecer la estabilidad monetaria y financiera, así como la seguridad y eficiencia de los sistemas de pago. Junto con la publicación, se realizó una encuesta dirigida a los actores del mercado para recoger sus opiniones sobre temas clave mencionados en el informe. Las respuestas obtenidas servirán para continuar con una fase más avanzada de exploración, que incluirá la evaluación y pruebas específicas sobre los pagos digitales, incluyendo la CBDC.
