7 pasos para recuperarte de los gastos de Navidad y Año Nuevo y alcanzar la estabilidad financiera en 2025

Las festividades de diciembre, como Navidad y Año Nuevo, suelen estar acompañadas de un aumento significativo en el consumo, dejando un impacto financiero importante en los hogares peruanos. Este contexto convierte el inicio del año en un momento ideal para analizar las finanzas personales, corregir errores y establecer estrategias que permitan cumplir metas económicas y lograr estabilidad financiera a lo largo de 2025.

De acuerdo con un estudio de Kantar, el 29 % de los limeños planeó gastar más en la reciente campaña navideña en comparación con el año pasado. Este aumento estuvo motivado principalmente por las expectativas de mejora en la economía familiar. En promedio, las familias destinaron S/700 a S/800 para las compras navideñas, con un 72 % de los consumidores optando por regalos físicos como ropa, juguetes y electrodomésticos.

Estos niveles de consumo, impulsados en parte por el uso de tarjetas de crédito, generan un impacto financiero que muchas familias enfrentan al iniciar el nuevo año. Ante esta realidad, Experian Perú sugiere implementar herramientas prácticas para retomar el control de las finanzas y superar los desafíos económicos que dejan las festividades.

“La planificación financiera desde enero es clave para equilibrar el impacto de los gastos de diciembre. Crear un fondo de emergencia, priorizar el ahorro y reducir las deudas son acciones que marcan la diferencia a lo largo del año”, explica Aldo Saavedra, Gerente Comercial de Experian en Perú.

El inicio de un nuevo año es el momento ideal para replantear hábitos financieros y tomar decisiones que impulsen tus metas económicas. Superar los gastos de diciembre no es tarea fácil, pero con una planificación adecuada y una estrategia clara, es posible recuperar la estabilidad financiera y alcanzar objetivos como el ahorro, la inversión o la reducción de deudas. A continuación, te presentamos una guía con pasos prácticos para gestionar tus finanzas personales de manera eficiente durante este 2025.

1. Realiza un balance inicial. Evaluar el estado actual de las finanzas personales es el primer paso. Esto incluye calcular los ingresos disponibles, los egresos del mes de diciembre y el nivel de endeudamiento. Un análisis detallado de los gastos puede ayudar a identificar áreas donde se puede ahorrar o ajustar.

2. Diseña un presupuesto. Un presupuesto trimestral o semestral te permite organizar tus ingresos, establecer límites de gasto y priorizar metas como el ahorro o la reducción de deudas. Según expertos financieros, se recomienda destinar al menos el 20 % de los ingresos al ahorro o al pago de deudas, reservando el 50 % para gastos básicos y el 30 % para gastos personales.

3. Reduce deudas con altas tasas de interés. Las tarjetas de crédito, comúnmente utilizadas para financiar los gastos navideños, suelen tener tasas de interés elevadas. Priorizar el pago de estas deudas en los primeros meses del año ayuda a liberar recursos financieros para otros objetivos.

4. Monitorea tu historial crediticio. Revisar periódicamente tu historial de crédito te permite detectar posibles errores, prevenir fraudes y mejorar tu perfil financiero. Además, una reputación crediticia sólida facilita acceder a mejores condiciones en préstamos o tarjetas de crédito.

5. Mantén un endeudamiento saludable. Es fundamental conocer tu capacidad de endeudamiento para no comprometer tu estabilidad económica. Los expertos recomiendan que las deudas no superen el 30 % de los ingresos mensuales.

6. Protege tus finanzas contra fraudes. Activar alertas de movimientos bancarios y usar medidas de seguridad, como contraseñas robustas y autenticación en dos pasos, son claves para evitar sorpresas desagradables relacionadas con delitos cibernéticos.

7. Crea un fondo de emergencia. Construir un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos básicos es una de las mejores formas de protegerse ante imprevistos, como emergencias médicas o pérdida de ingresos.

Una de las estrategias recomendadas por Experian para mantener una buena salud financiera y que los peruanos pueden aplicar es el 'Vision Board Financiero‘, una herramienta visual que combina metas personales con un plan de acción detallado.

Un Vision Board Financiero es un tablero que combina imágenes, palabras y frases inspiradoras que representan tus metas financieras, como ahorrar para un viaje, pagar deudas o invertir en un negocio. Su propósito es mantener tus objetivos claros y visibles, motivándote a trabajar diariamente en su cumplimiento.

Para crear un Vision Board Financiero que te ayude a cumplir tus metas financieras, sigue estos pasos:

1. Define tus metas financieras. Reflexiona sobre tus prioridades: ¿quieres reducir deudas, ahorrar para una casa o mejorar tu historial crediticio? Sé específico.
2. Reúne materiales. Usa una cartulina, revistas para recortar, impresiones o aplicaciones digitales para armar tu tablero.
3. Visualiza tus metas. Representa tus objetivos mediante imágenes, cifras y frases que te inspiren y mantengan enfocado.
4. Crea un plan de acción. No basta con visualizar; establece pasos concretos para lograr cada meta, como ahorrar un porcentaje mensual de tus ingresos o reducir gastos innecesarios.
5. Ubícalo en un lugar visible. Mantén tu Vision Board en un lugar donde lo veas a diario para reforzar tu compromiso con tus objetivos.

Un Vision Board Financiero no solo te ayuda a visualizar tus metas, sino que también fomenta la disciplina y la acción constante hacia una vida financiera más organizada y exitosa.

El interés por la educación financiera en el Perú ha crecido en los últimos años. Según un reciente estudio, el 41 % de los peruanos manifestó la necesidad de adquirir mayores conocimientos financieros para administrar mejor su economía personal. Este aumento de interés está impulsando la creación de herramientas digitales y programas de asesoramiento que buscan mejorar la relación de los ciudadanos con sus finanzas.

Plataformas como Mi Sentinel (https://www.misentinel.com.pe/), ofrecida por Experian, brindan servicios gratuitos para monitorear el historial crediticio, revisar la calificación financiera y detectar posibles riesgos de fraude. Estas herramientas facilitan la planificación financiera y permiten tomar decisiones más informadas para alcanzar objetivos económicos.

“El camino hacia la estabilidad financiera comienza con pequeños pasos, como revisar tus gastos, establecer un presupuesto y priorizar el ahorro. Estas acciones te permitirán enfrentar el año con tranquilidad y confianza”, concluyó Saavedra.

Con una adecuada planificación, es posible superar el impacto financiero de las festividades de diciembre y construir una base sólida que garantice el cumplimiento de metas económicas a lo largo de 2025.