Prevención del fraude y personalización: el impacto de la IA en los pagos virtuales

En el contexto de una economía cada vez más digital, la inteligencia artificial (IA) es un factor clave que redefine la experiencia del usuario y la seguridad en los sistemas de pago. Durante su participación en Infobae Talks Pensamiento Techie, Nahuel Bello, director de Cyber & Intelligence Solutions para Mastercard South LAC, explicó cómo esta tecnología está revolucionando las transacciones financieras.

Este tipo de soluciones permite a empresas como Mastercard ofrecer transacciones más rápidas, confiables y adaptadas a las preferencias individuales de cada usuario. Son fundamentales para la personalización, la prevención del fraude y garantizar tanto seguridad como privacidad.

Según Bello, las herramientas de aprendizaje automático analizan patrones de comportamiento en tiempo real, lo que optimiza la experiencia del cliente a la vez que fortalece la seguridad de las operaciones. “La IA nos ayuda a detectar y prevenir el fraude en tiempo real, reduciendo las fricciones durante las transacciones. Esto significa menos rechazos injustificados y una experiencia más fluida para el usuario”, comentó Bello en la última edición de Infobae Talks conducida por Agostina Scioli.

Además de detectar riesgos, la tecnología promueve experiencias de pago hiperpersonalizadas, ajustándose a los hábitos y necesidades de los consumidores sin comprometer su privacidad. Esto es posible gracias a técnicas avanzadas de encriptación que garantizan la confidencialidad de los datos personales mientras se optimizan los servicios ofrecidos.

En este sentido, la confianza de los usuarios se refuerza a medida que los sistemas logran un equilibrio entre accesibilidad y seguridad. En tal sentido, el profesional subrayó que la hiperpersonalización no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también establece un nuevo estándar para la industria financiera, al priorizar la satisfacción del usuario sin sacrificar la protección de sus datos.

El fraude es una de las principales amenazas para los sistemas de pago globales. Para contrarrestarlo, Mastercard invierte en herramientas de ciberseguridad y de IA generativa como, por ejemplo, Decision Intelligence (DI) o Safety, que monitorean la red de transacciones global constantemente.

Estos sistemas, basados en la toma de decisiones en tiempo real, evalúan millones de transacciones diarias en milisegundos, identificando potenciales riesgos antes de que se materialicen.

El uso de DI generó un impacto significativo al reducir los falsos positivos. Es decir, aquellas transacciones legítimas que son erróneamente marcadas como fraudulentas, mejorando así las experiencias de pago de los clientes. “La implementación de estas estrategias redujo significativamente los falsos positivos. Esto no solo mejora la confianza de los usuarios en el sistema, sino que también incrementa la eficiencia de los bancos y emisores de tarjetas”, destacó el Cyber & Intelligence Solutions de la compañía.

Cabe destacar que la ciberseguridad incluye un enfoque preventivo integral. En ese sentido, Mastercard prioriza la evaluación y mitigación de riesgos desde el diseño de sus herramientas. Además, comparte estas soluciones con socios y clientes para fortalecer el ecosistema de pagos en su conjunto, lo que promueve una seguridad colaborativa que beneficie a todos los actores involucrados.

“La seguridad no es solo una ventaja competitiva, sino una responsabilidad compartida. Difundir nuestras mejores prácticas fortalece la confianza en todo el sistema financiero”, afirmó Bello en Infobae Talks Pensamiento Techie.

El papel de la IA en la industria de medios de pago está en constante evolución. Las tendencias apuntan a una mayor adopción de soluciones que combinen personalización y seguridad, brindando experiencias que satisfacen las expectativas del usuario y establecen nuevos estándares en confiabilidad y eficiencia.

Bello anticipó que la inteligencia artificial generativa seguirá expandiéndose en áreas clave y que conseguirá aumentar la resiliencia de los sistemas ante las amenazas emergentes. La integración de nuevas capacidades tecnológicas permitirá a las empresas financieras ofrecer servicios más ágiles, transparentes y seguros, con un enfoque centrado en el usuario.

“Este avance representa un cambio paradigmático en la forma en que las empresas abordan las transacciones. La confianza y la tecnología son los pilares que definirán el futuro de las operaciones financieras. Nuestro compromiso está en mantener la confianza de los usuarios mientras mejoramos su experiencia”, concluyó Bello.

El compromiso con la tecnología de vanguardia permite a Mastercard construir un ecosistema que combine agilidad y seguridad. De esta manera, contribuye activamente a redefinir el estándar de calidad en el sector financiero a nivel mundial.