Un hombre hizo una simple pregunta sobre su póliza de vivienda y la compañía lo dejó sin seguro

Un error aparentemente inofensivo terminó costándole caro a John Rosso, un residente de Prairieville, Luisiana, quien perdió la cobertura de su seguro de vivienda tras realizar una consulta telefónica a su aseguradora. Según informó el medio WBRZ, Rosso contactó a su compañía de seguros en 2023 para preguntar si un daño en el techo de su casa podría estar cubierto por su póliza. Aunque nunca presentó un reclamo formal ni recibió dinero, la llamada fue registrada en un sistema nacional de datos compartido por las aseguradoras, lo que complicó su capacidad para obtener un nuevo seguro.

Rosso, quien había diseñado y construido su hogar con esmero durante más de tres décadas, enfrentó varios contratiempos a lo largo de los años. Su propiedad sufrió inundaciones en 2016 y nuevamente en 2024, esta última causada por la ruptura de una tubería bajo el fregadero de la cocina. En ambas ocasiones, los daños fueron significativos, pero estaban cubiertos por su póliza de seguro. Sin embargo, la situación cambió drásticamente cuando su aseguradora decidió abandonar el estado, obligándolo a buscar una nueva cobertura.

John nunca imaginó que una simple consulta telefónica afectaría su historial de seguros. Como muchos propietarios, asumió que pedir información sobre su póliza era un procedimiento sin consecuencias. Sin embargo, la industria aseguradora utiliza bases de datos compartidas para registrar cada interacción relevante con sus clientes. Estos sistemas, diseñados para evaluar riesgos y prevenir fraudes, pueden marcar a un asegurado como potencialmente problemático incluso sin que haya presentado un reclamo formal.

En 2023, Rosso notó una mancha naranja en el techo de su sala y decidió llamar a su aseguradora para averiguar si el daño podría ser cubierto. Según detalló WBRZ, la compañía le informó que necesitarían inspeccionar el problema, pero Rosso optó por asumir los costos de reparación por su cuenta. “Después de que comenzamos las reparaciones, recibí un presupuesto de la compañía de seguros. Les dije que no quería presentar un reclamo y pensé que todo había terminado”, explicó Rosso.

Sin embargo, la situación no fue tan sencilla. Aunque no presentó un reclamo formal, la consulta quedó registrada en el CLUE Report (Comprehensive Loss Underwriting Exchange), una base de datos nacional que recopila información sobre los reclamos de seguros realizados en una propiedad. Este informe mostró que Rosso había realizado dos consultas relacionadas con daños en su vivienda en un solo año, lo que complicó su capacidad para encontrar una nueva aseguradora. “Nadie quería ofrecerme un seguro”, afirmó Rosso.

La existencia de registros como el CLUE Report genera preocupaciones entre los propietarios de viviendas, ya que incluso preguntas informales pueden quedar asentadas en su historial y afectar sus posibilidades de acceder a un seguro accesible. Este sistema, utilizado por las aseguradoras para evaluar riesgos, no solo recoge información sobre reclamos aprobados, sino también sobre consultas, lo que puede ser interpretado como una señal de potencial riesgo.

Ante la negativa de las aseguradoras privadas, Rosso se vio obligado a contratar una póliza con Citizens, el proveedor de seguros de último recurso en Luisiana. Este tipo de cobertura suele ser significativamente más costosa que las opciones del mercado privado, lo que representa una carga financiera adicional para los propietarios de viviendas. Según consignó WBRZ, Rosso decidió compartir su experiencia como advertencia para otros. “Asegúrense de saber lo que están haciendo”, aconsejó.

Los costos elevados de Citizens reflejan la difícil situación del mercado asegurador en Luisiana. En los últimos años, varias aseguradoras han abandonado el estado debido a la alta incidencia de desastres naturales, como huracanes e inundaciones, que generan pérdidas millonarias. Esto ha dejado a miles de residentes con pocas opciones para proteger sus viviendas. De acuerdo con datos del Departamento de Seguros de Luisiana, la cantidad de pólizas en Citizens ha aumentado considerablemente desde 2020, reflejando la crisis del sector.

El caso de Rosso pone de manifiesto la importancia de comprender cómo funcionan los sistemas de registro de reclamos en la industria de seguros. Aunque no se haya recibido compensación económica ni se haya presentado un reclamo formal, las consultas pueden ser interpretadas como eventos relevantes y quedar registradas en bases de datos como el CLUE Report. Este mecanismo puede ser determinante en la decisión de una aseguradora de aceptar o rechazar a un cliente.

El Departamento de Seguros de Luisiana intervino en el caso de Rosso tras recibir una queja formal, pero no logró resolver las discrepancias entre las partes. Según informó WBRZ, las autoridades recomendaron a Rosso buscar asesoría legal para abordar el problema. Además, el departamento enfatizó la importancia de contactar a un agente de seguros antes de realizar consultas directamente con la aseguradora. “Lo que descubrí es que el proceso adecuado es contactar a tu agente”, señaló Rosso.

El Departamento de Seguros también aclaró que cualquier consulta que inicie un proceso de reclamo, incluso si este no se concreta, será registrada en el historial del cliente. Por ello, sugieren que los asegurados se comuniquen con sus agentes para obtener información general sobre sus pólizas y evitar consecuencias no deseadas. En algunos casos, los agentes pueden ofrecer asesoría sobre la mejor manera de abordar una situación sin que esta quede registrada en bases de datos como el CLUE Report.

El desconocimiento de estos procedimientos ha llevado a muchos propietarios de viviendas a enfrentar dificultades inesperadas. Las autoridades recomiendan a los consumidores leer detenidamente las condiciones de sus pólizas y entender cómo funcionan los registros de reclamos antes de comunicarse con sus aseguradoras.

El caso de Rosso no es único y refleja un problema más amplio en el sistema de seguros de Estados Unidos. La dependencia de bases de datos como el CLUE Report puede tener un impacto significativo en los propietarios de viviendas, especialmente en estados como Luisiana, donde los desastres naturales son frecuentes y las aseguradoras enfrentan altos riesgos. Según detalló WBRZ, la salida de varias compañías de seguros del estado ha dejado a muchos residentes con opciones limitadas y costosas.

La experiencia de Rosso subraya la necesidad de mayor transparencia en la industria de seguros y de una mejor educación para los consumidores. Entender cómo funcionan los registros de reclamos y las políticas de las aseguradoras puede marcar la diferencia entre mantener una cobertura asequible o enfrentar dificultades financieras. Mientras tanto, Rosso continúa lidiando con las consecuencias de una simple llamada telefónica que, sin saberlo, cambió su situación aseguradora de manera drástica.