¿Planeas jubilarte? Estos estados no cobrarán impuestos sobre tus ingresos en 2025

El panorama fiscal para los jubilados en Estados Unidos está experimentando cambios significativos que pueden influir en la planificación financiera de millones de personas. Según informó Econews, a partir de 2025, trece estados no aplicarán impuestos sobre los ingresos de jubilación, ya sea mediante la eliminación total del impuesto sobre la renta o con exenciones específicas para los retirados. Estas modificaciones pueden afectar las decisiones de residencia de quienes buscan maximizar sus ahorros y reducir su carga tributaria en la jubilación.

El impacto de estos cambios en la tributación estatal podría ser significativo para millones de jubilados, especialmente aquellos que dependen de ingresos fijos provenientes de pensiones, cuentas de retiro o beneficios del Seguro Social. La reducción o eliminación de impuestos sobre estos ingresos no solo permite maximizar el dinero disponible para gastos esenciales, sino que también influye en decisiones a largo plazo, como la compra de vivienda, el acceso a servicios de salud y la planificación del legado financiero.

Además, la competencia entre los estados por atraer a jubilados podría intensificarse en los próximos años, lo que llevaría a más estados a considerar reformas fiscales similares. Muchos jubilados buscan no solo beneficios tributarios, sino también factores como el clima, el costo de vida y la calidad de los servicios públicos. Como resultado, la combinación de incentivos fiscales y condiciones de vida favorables podría generar cambios en los patrones migratorios de la población jubilada en Estados Unidos.

De acuerdo con Econews, nueve estados eliminarán completamente los impuestos sobre la renta para todos sus residentes, incluidos los jubilados. Estos estados son Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. En estas jurisdicciones, los ingresos personales no están sujetos a impuestos estatales, lo que representa un ahorro significativo para los jubilados que dependen de pensiones, cuentas de retiro como 401(k) o IRA y beneficios del Seguro Social.

En estos estados, los gobiernos financian sus presupuestos mediante otros mecanismos, como impuestos sobre las ventas y la propiedad. Por ejemplo, New Hampshire imponía impuestos sobre los ingresos generados por dividendos e intereses, pero eliminará esta política en 2025, convirtiéndose en un estado completamente libre de impuestos sobre la renta.

Aunque los residentes en estos estados aún deben cumplir con sus obligaciones fiscales federales y, en algunos casos, pagar impuestos locales, la ausencia de un impuesto estatal sobre la renta puede hacer que estas regiones sean más atractivas para quienes buscan reducir su carga tributaria en la jubilación. Sin embargo, es importante considerar otros costos asociados con la vida en estas áreas, como el precio de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad, que pueden variar significativamente de un estado a otro.

Además de los estados que han eliminado el impuesto sobre la renta, otros han implementado políticas para eximir ciertos ingresos relacionados con la jubilación. Según detalló Econews, estos estados incluyen Illinois, Iowa, Misisipi y Pensilvania, cada uno con normativas específicas que benefician a los retirados.

• Illinois: Los ingresos provenientes de planes de retiro como 401(k), pensiones y pagos del Seguro Social están exentos de impuestos estatales.
• Iowa: Los residentes mayores de 55 años no pagan impuestos sobre los retiros de cuentas 401(k) o IRA, ni sobre los beneficios del Seguro Social.
• Misisipi: Exime del pago de impuestos los ingresos de planes de jubilación y del Seguro Social, siempre que se cumplan los requisitos del plan de retiro.
• Pensilvania: Aunque los salarios derivados del trabajo están sujetos a impuestos, los ingresos de cuentas IRA, 401(k) y los beneficios del Seguro Social no lo están. Además, las pensiones están exentas para quienes tienen al menos 60 años.

Estas políticas reflejan un esfuerzo de ciertos estados por atraer a jubilados o reducir su carga fiscal, pero es importante considerar que estas exenciones no eliminan otros gastos, como el costo de la vivienda o los impuestos sobre la propiedad.

Aunque la mayoría de los estados eximen los beneficios del Seguro Social de impuestos, algunos todavía los gravan. Según reportó Econews, los estados que aplican impuestos a estos beneficios incluyen Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental.

En algunos casos, estos impuestos están sujetos a restricciones o fases de eliminación. Por ejemplo, Virginia Occidental ha iniciado un proceso para eliminar gradualmente los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, con la meta de eliminarlos completamente para 2026. Esta medida podría hacer que el estado sea más atractivo para los jubilados en el futuro.

Para quienes dependen en gran medida de los pagos del Seguro Social, estos impuestos pueden representar una carga adicional y deben ser considerados al evaluar posibles mudanzas en la jubilación.

Si bien mudarse a un estado sin impuestos sobre la renta puede parecer una estrategia financiera acertada, Econews advirtió que otros factores, como el costo de vida y los impuestos sobre la propiedad, pueden contrarrestar los beneficios fiscales.

Por ejemplo, en Florida, los impuestos sobre la propiedad en ciudades como Tampa han aumentado un 60% desde 2019, según datos de la inmobiliaria Redfin. De manera similar, en Tennessee, el precio medio de las viviendas ha subido de menos de 250.000 dólares a casi 390.000 dólares en los últimos años.

Además, algunos de estos estados tienen impuestos sobre las ventas más altos que el promedio nacional, lo que puede aumentar los costos de bienes y servicios esenciales. En Washington, por ejemplo, la tasa de impuesto sobre las ventas supera el 10% en algunas ciudades. Estos factores deben ser considerados antes de tomar una decisión basada únicamente en la carga fiscal sobre los ingresos.

Antes de tomar una decisión definitiva, Econews sugirió que los jubilados realicen un análisis detallado de los costos de vida en su estado actual y en el estado al que planean mudarse.

Algunas recomendaciones clave incluyen:

• Comparar impuestos estatales y locales: Aunque un estado no tenga impuesto sobre la renta, puede compensar con impuestos altos sobre la propiedad o las ventas.
• Evaluar el costo de la vivienda: En algunos estados sin impuestos sobre la renta, el valor de las propiedades ha aumentado considerablemente.
• Considerar el acceso a servicios de salud: La calidad y el costo de la atención médica pueden variar significativamente entre estados.
• Visitar el área antes de mudarse: Pasar un tiempo en la región puede ayudar a evaluar si se adapta al estilo de vida y necesidades personales.

Aunque la eliminación de impuestos sobre los ingresos de jubilación puede representar un incentivo atractivo, los jubilados deben analizar todos los aspectos financieros y de calidad de vida antes de mudarse. Una planificación cuidadosa puede marcar la diferencia entre una jubilación cómoda y una carga financiera inesperada.