Los CDT generarán fuerte ahorro desde diciembre debido a este indicador económico que dio el Dane sobre noviembre

Según el más reciente informe del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), el Índice de Precios al Consumidor (IPC) o inflación anual en noviembre de 2024 se situó en el 5,20%, lo que significó una reducción frente a octubre del mismo año, cuando esta cerró en 5,41%.

Con esto, el indicador ya registró más de un año de caídas, lo que podría darle más margen de maniobra al Banco de la República para reducir la tasa de interés, que en la actualidad está en 9,75%, a la espera de una nueva reunión de la Junta Directiva del Emisor, a darse el 20 de diciembre, mientras que las tasas de interés de los certificados de depósito a término (CDT) continúan superando el doble dígito, lo que los consolida como una opción de inversión altamente atractiva.

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Expertos de la fintech MejorCDT destacan que este escenario permite a los ahorradores obtener una rentabilidad real superior, incluso, en comparación con períodos de tasas históricamente elevadas. Además, según la Encuesta de Expectativas del Banco de la República, se proyecta que la inflación anual cierre en 5,12% en 2024 y baje al 3,87% para 2025. Esto significa que las tasas actuales de los CDT, que rondan el 11%, ofrecen rendimientos que duplican la inflación estimada para el próximo año.

“Si hoy abres un CDT con tasas al 11%, estás asegurando una rentabilidad muy superior a la inflación proyectada, lo que hace que esta inversión sea un gran negocio, especialmente para quienes cuentan con excedentes como la prima navideña”, explicó el CEO y Cofundador de MejorCDT, Carlos Correa.

El atractivo de los CDT no solo es teórico, sino que también se refleja en cifras concretas. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), hasta septiembre de 2024, los CDT alcanzaron un saldo acumulado de $309,1 billones, con lo que superó a las cuentas de ahorro, cuyo saldo fue de $298,5 billones. Este crecimiento evidencia la preferencia de los colombianos por las inversiones a plazo fijo como una estrategia confiable para proteger su capital y obtener rendimientos consistentes.

Así las cosas, los CDT se destacan como una opción no solo rentable, sino también confiable, al ofrecer estabilidad y previsibilidad en un entorno financiero incierto. Aunque las tasas de los CDT permanecen fijas desde su apertura hasta su vencimiento, los bancos pueden ajustarlas en respuesta a factores macroeconómicos.

Por ello, es fundamental revisar las tasas en tiempo real y comparar las ofertas de diferentes entidades antes de tomar una decisión.

En contraste, tal como se dio a conocer esta semana, las cuentas de ahorro de alto rendimiento empezaron a bajar sus tasas, lo que reflejó una menor necesidad de liquidez en algunos bancos. Esto se debe, en parte, a la reducción de la tasa de intervención del Banco de la República.

Al respecto Correa añadió que “los bancos con mayor base de usuarios pueden ofrecer tasas más bajas porque ya han cubierto sus necesidades de liquidez. Por eso, las entidades menos conocidas suelen liderar con tasas más atractivas en CDT, una opción que garantiza estabilidad y rendimientos predecibles”.

Para elegir un CDT es necesario tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Plazos largos: aseguran tasas competitivas frente a la inflación futura.
• Comparar opciones: hay herramientas que permiten encontrar las tasas más altas disponibles en el mercado.
• Doble rentabilidad: tener en cuenta que existen bancos que ofrecen hasta el doble de rentabilidades que otros, por lo que es importante conocer la oferta completa.

Los CDT son considerados una inversión de bajo riesgo, ya que están respaldados por la entidad financiera que los emite. La rentabilidad de estos certificados depende de varios factores, entre ellos, el plazo al que se diferencia, el monto a invertir y la tasa de interés ofrecida.

Ante ello, algunos bancos ofrecen tasas atractivas para diferentes plazos. Son los siguientes:

• CDT a 30 días: Bancolombia ofrece una tasa de 9,33 %, mientras que Banco Itaú proporciona una tasa de 8,63%.
• CDT a 90 días: Banco W lidera con una tasa del 11,15 %, seguido por Bancamía con 10,26%.
• CDT a 180 días: Coltefinanciera ofrece una tasa de 10,95 %, y Crezcamos presenta una tasa de 10.49%.
• CDT a 360 días: Ban100 ofrece una tasa de 11.14 %, mientras que el Banco W sigue de cerca con una tasa de 11,04%.