Préstamos con tasa desde 1.19% mensual figuran entre las alternativas para quienes no califican en la banca tradicional

En Perú, muchas personas buscan acceder a préstamos con tasas competitivas para cubrir necesidades personales o financiar emprendimientos. Sin embargo, una parte significativa de la población encuentra barreras para obtener financiamiento en el sistema bancario tradicional debido a la falta de historial crediticio o a registros negativos en centrales de riesgo.

Ante esta situación, han surgido diversas alternativas formales que permiten acceder a crédito sin pasar por los filtros convencionales de la banca. Estas opciones, respaldadas por entidades reguladas o modelos de evaluación más flexibles, se han convertido en una vía para incluir financieramente a quienes no pueden demostrar ingresos constantes o que arrastran deudas impagas.

Entre las alternativas más comunes figuran los préstamos con garantía hipotecaria, dirigidos a personas que poseen un inmueble y pueden ofrecerlo como respaldo. Esta modalidad permite obtener montos elevados, que pueden superar los S/ 15,000, con plazos de pago que van de 1 a 6 años y tasas mensuales que parten alrededor del 1.2%. No se exige contar con historial crediticio ni presentar sustento de ingresos formales, ya que la propiedad respalda el préstamo.

También existen préstamos personales dirigidos a personas sin historial o con antecedentes negativos, que priorizan la capacidad de pago actual por encima del historial financiero. En este grupo, los montos suelen oscilar entre S/ 500 y S/ 6,000, con plazos de hasta 18 meses y tasas anuales que pueden superar el 50% dependiendo del perfil del solicitante. Algunas entidades consideran factores alternativos como ingresos informales, antigüedad laboral o estabilidad en el uso de servicios a nombre propio.

Una de las opciones disponibles en el mercado peruano es Prestamype, una marca de P2P Finance Consulting SAC, empresa registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) bajo la Resolución N.º 05939-2019. La compañía opera como plataforma de financiamiento con garantía hipotecaria, dirigida a personas que cuentan con un inmueble y no califican a través de la banca tradicional.

Según información proporcionada por la empresa, Prestamype ofrece préstamos que van desde S/15,000 hasta S/2 millones, con tasas mensuales desde 1.19% y plazos entre 1 y 6 años, los cuales pueden renovarse previa evaluación. El proceso de evaluación —afirman— es más flexible que el de la banca tradicional, ya que no descarta a personas con historial negativo en Infocorp ni a quienes carecen de historial crediticio.

La empresa también asegura que el desembolso puede tardar en promedio 15 días y que permite al cliente elegir un cronograma personalizado de pagos.

Entre los requisitos básicos para acceder a este tipo de préstamo, se encuentra contar con un inmueble (casa, departamento, oficina o local comercial) inscrito en la SUNARP, libre de cargas legales y ubicado en zonas como Lima, Callao, Arequipa, Trujillo, Huancayo, Piura, Chiclayo, Chimbote, Chanchamayo, Huaraz, San Martín, Chachapoyas, Utcubamba, Cajamarca o Cusco.

Aunque existen opciones formales y reguladas como las ya mencionadas, también circulan métodos de financiamiento informales que representan riesgos para los solicitantes.

Especialistas recomiendan evitar los préstamos informales, como los ofrecidos bajo el sistema “gota a gota”, debido a sus condiciones abusivas, altos intereses y métodos de cobranza agresivos. Además, se sugiere comparar cuidadosamente las tasas de interés, comisiones, plazos y condiciones generales antes de firmar cualquier contrato.