Las ofertas irresistibles los endeudaron. Ahora intentan controlar sus gastos excesivos

Las fechas de rebajas como el Black Friday, la comodidad de comprar con un clic y los préstamos "compra ahora y paga después" están facilitando que la gente compre --y compre y compre-- durante las fiestas.

Las rebajas navideñas pueden poner de buen humor a Kristen Conti. Ya sea una ganga en decoración del hogar, zapatos de diseñador o un bolso nuevo, Conti, de 60 años, dijo que ir de compras le hace sentir feliz y viva.

"El Black Friday es mortal para mí; es como mi Super Bowl", dijo.

Conti, una agente inmobiliaria en Englewood, Florida, suele tomarse libre el día después de Acción de Gracias para comprar por internet con su madre. "Preparamos una cafetera, ponemos los canales de compras y nos pasamos", admitió.

Este año, sin embargo, intentará no gastar ni un céntimo.

Eso se debe a que Conti tiene una deuda de más de 50.000 dólares en tarjetas de crédito, sobre todo por su hábito de comprar. Después de gastar 800 dólares en muñecos Labubu y 500 dólares en adornos navideños, Conti buscó ayuda terapéutica.

Ahora se esfuerza por saldar su deuda y cambiar sus hábitos. Para impedir cualquier tentación de comprar en el Black Friday, Conti planea pasar el día con su sobrina de 11 años. "Iremos a una granja de capibaras", dijo.

En el Black Friday del año pasado, los estadounidenses gastaron 10.800 millones de dólares en línea, según datos de Adobe Analytics. Los estudios demuestran que las rebajas incitan una sensación de urgencia, pues avivan el temor de que si no actúas ahora, te lo perderás. Gracias a la comodidad de las compras con un clic, la información de pago guardada y los préstamos "compra ahora, paga después", los compradores obtienen un rápido impulso de dopamina antes de poder detenerse a considerar si las compras tienen sentido. Esto puede llevar a gastar más de la cuenta. Muchos compradores que se endeudaron el año pasado ahora intentan controlar su hábito.

Christina Mychaskiw, farmacéutica y bloguera en Toronto, derrochó en un par de botas que costaron más que el alquiler de un mes durante unas rebajas del Black Friday de 2018. Por aquel entonces, ir de compras la ayudaba a vencer el aburrimiento y a aliviar el estrés.

"Ocupaba todo mi tiempo porque no tenía otras aficiones", dijo Mychaskiw. Las redes sociales empeoraron la situación. Se gastaba el sueldo en maquillaje y cuidado de la piel. "Era casi como un alarde que pudiera comprar el mismo bronceador que mi influente favorita".

Aunque Mychaskiw no acumulaba deudas, vivía al día, sin ahorros. Después de comprar las botas, decidió cambiar su forma de actuar. "Me di cuenta de que no iba a tener ni un peso el resto de mi vida si no hacía nada al respecto", dijo Mychaskiw, de 38 años.

Mychaskiw buscó ayuda en internet, se enseñó a sí misma a realizar una auditoría financiera y se embarcó en un reto de ocho meses sin compras, en el que los participantes dejan de gastar en cosas como ropa, zapatos y maquillaje. Incluso escribió un cuaderno de trabajo para ayudar a otros a reducir su consumo, The Minimalist-ish Journal.

Para frenar el gasto excesivo durante las fiestas, Nathan Astle, terapeuta financiero con certificación que radica en Kansas City, Misuri, recomienda establecer barreras de seguridad, como borrar la información de tu tarjeta de crédito de tiendas en línea, aplicaciones y servicios de pago móvil como Apple Pay. Hacerlo hace que sea más "molesto gastar dinero", dijo.

Lauren Bowling, compradora compulsiva recuperada en Atlanta, dijo que coloca "puntos de fricción" entre ella y el gasto. Cuando está en una tienda física, por ejemplo, en lugar de utilizar un carrito, carga con todo hasta que se le cansan los brazos. Es un límite incorporado.

"También tengo una regla de 24 horas", dijo Bowling, de 38 años. Si algo le llama la atención, debe esperar al menos un día antes de hacer la compra.

Para frenar las compras por internet, Erika Wasserman, terapeuta financiera con certificación radicada en Florida, sugiere usar música. Elige una canción y escúchala entera antes de pulsar el botón "comprar". Esta demora "crea espacio para que evalúes esa compra", dijo Wasserman. La canción puede ser divertida y debe estar relacionada con tus objetivos financieros: una señal pavloviana musical, como el himno de tu universidad que te recuerda que tienes que pagar tus préstamos de estudios. Y en lugar de añadir artículos a tu cesta, agrégalos a una lista de deseos. A menudo, ese pequeño cambio por sí solo puede impedir una compra impulsiva.

Detenerse en el momento es solo una parte de la solución; también ayuda planificar con antelación.

Cuando se acerque el Black Friday, aborda los gastos con intención. Wasserman sugiere hacer una lista de lo "imprescindible" y anotar lo que suele costar cada artículo. De ese modo, "cuando te encuentres con el precio de oferta, sabrás realmente si es una ganga o no".

También es importante identificar tus desencadenantes. "A mí no me conviene mirar los nuevos lanzamientos de maquillaje, ni lo que puedo comprar en rebajas en Sephora", dijo Mychaskiw.

Lo mismo ocurre con Bowling. "Hace poco me uní a TikTok", y los anuncios son "de fuego rápido", dijo. El canal de redes sociales ofrece de todo, desde productos surcoreanos para el cuidado de la piel hasta los últimos aceites labiales, que realmente la atraen, dijo.

Mychaskiw sugirió dejar de seguir o silenciar a los influentes en las redes sociales que desencadenan tu hábito de compra, y evitar los videos en los que muestran sus compras o recomendaciones del Black Friday.

Además de evitar los desencadenantes, es crucial comprender la compulsión a comprar.

Astle sugiere llevar un diario sobre dinero para detectar patrones de gasto. Registra no solo cuánto gastas, sino "cómo te sentías antes, durante y después de cada compra", dijo. A veces, explicó, el gasto puede disfrazar una emoción de la que no somos conscientes y que necesitamos descifrar.

El problema de gastos excesivos de Bowling empezó en la universidad, pero terminó poco después de que empezara a trabajar. Con la ayuda de la terapia, se dio cuenta de que había utilizado las compras para hacer frente a la soledad y el aburrimiento que le producía cambiar de escuela y perder el contacto con viejos amigos. Establecer esta conexión en terapia la ayudó a enfrentarse a sus sentimientos, en lugar de intentar enterrarlos. Pocos años después de graduarse, Bowling consiguió saldar su deuda y controlar sus gastos.

Para Conti, gastar es una forma de afrontar el estrés y la tristeza. Pero las emociones positivas también desempeñan un papel. Ella y su madre estrechan lazos mientras compran. Después de comprar los muñecos Labubu, dijo Conti, ella y su madre eran como "dos niñas pequeñas que chillaban de alegría al pensar en cómo vamos a usar estos Labubu en las fiestas".

También compraba para complacer a los demás. Pero después de cada episodio de desenfreno, aparecen sentimientos de vergüenza, culpa y decepción. Aunque su esposo es consciente de sus problemas, ella se apresura a desarmar las cajas de sus sesiones de compras. "No quiero que mi marido tenga que cortar mis cajas", dijo. "Hay mucho autodesprecio".

La vergüenza es a menudo una señal reveladora de que debes examinar más de cerca tu comportamiento financiero, dijo Astle. Es una emoción que impulsa el secretismo y la evasión. Así que si ocultas las compras a tu pareja, evitas mirar las facturas de la tarjeta de crédito o las cuentas bancarias, o pospones por completo pensar en tus finanzas, consultar a un terapeuta financiero o a un asesor financiero podría ser útil para abordar el problema.

El apoyo de un grupo, ya sea en línea o en persona, puede ayudar a reducir el estigma y proporcionar apoyo emocional mientras trabajas para alcanzar tus objetivos financieros. Conti forma parte de un grupo de Facebook para personas con adicción a las compras. Los miembros comparten sus éxitos y se animan mutuamente a seguir intentándolo, incluso cuando se enfrentan a reveses.

Deudores Anónimos tiene una estructura similar a Alcohólicos Anónimos, con un programa de 12 pasos y una persona de apoyo conocida como "padrino". Emparejarse con un amigo de ideas afines también puede mantenerte responsable durante el Black Friday, el ciberlunes u otros periodos de rebajas de gran presión.

Conti planea hablar con su terapeuta con más frecuencia durante esta temporada de compras. "Me está deteniendo un poco", dijo, porque "cuando nos vemos, no quiero admitir que he metido la pata".